加拿大重疾保险 目录：

1. 重大疾病保险是什么？
2. 重疾保险价格-要花多少钱保费？
3. 不同年龄重大疾病保险的保费价格
4. 加拿大重疾保险 保哪些疾病？
5. Best Doctors服务
6. 重疾保险的七大误区

加拿大重疾保险 是什么？

重大疾病保险是指受保人一旦确诊患有受保范围内的任何疾病，即可获得保单规定额度的赔偿，而且不需要任何开支收据，一次性赔偿全部保额，受保人可以自由使用该笔赔偿于任何目的。保险赔偿金为免税。赔偿后若重病痊愈不需退还赔偿金。

如果直到去世都没有发生理赔的情况下，所交付保费全额退回，相当于用保费的利息做了一份保障。（指终身保单或定期保单可选项）；如果交保费期满之后希望取消保单，所交付保费全额退回，相当于保费的利息做了一份保障。

以前的加拿大重大疾病保险只对加拿大本地居民开放购买，但近几年很多保险公司同时开放给有学签和工签的留学生，即使未来学生决定回国也不用担心，因为这是一份全球性的保单！

加拿大政府对于重疾保险的介绍

重疾保险价格-要花多少钱保费？

从保险期限上，分定期（定期10年，定期20年，定期到65岁，定期到75岁）和终身两大种类。

从供款期限上，终身保单分10年，20年或终身供款三种。

从投保金额上，从$10,000到$3,000,000不等。

从承保人群上，分成人保单，儿童保单和生意人士保单三种。（保单条款因为承保人群不同而有所不同。）

以下几个因素会影响重大疾病保险的保费金额，包括：

• 性别
• 年龄
• 过去12个月是否抽烟
• 健康状况
• 家族病史
• 承保金额
• 承保和未承保风险的定义（例如：排除现有疾病）
• 保费类型（固定，可变，终身或指定期限以及退款选项）
• 保单有效期：您达到一定年龄后会终止吗？
• 其他服务附加条款，例如保险到期可以全额退款等

建议与多咨处保险顾问讨论您的需求，以便您做出明智和合适的选择。

不同年龄重疾保险的保费价格

女性，身体健康，不吸烟：

年龄/保额	$50,000	$100,000	$150,000	$200,000	250,000	300,000
25	$31.95	$53.37	$80.06	$106.74	$121.50	$145.80
30	$37.40	$63.18	$94.77	$126.36	$144.68	$173.61
35	$45.63	$77.13	$115.70	$154.26	$176.85	$212.22
40	$54.86	$94.86	$142.02	$189.36	$216.90	$260.28
45	$68.77	$116.91	$233.82	$251.37	$267.98	$321.57
50	$81.86	$140.85	$211.28	$281.70	$322.88	$387.45

男性，身体健康，不吸烟：

年龄/保额	$50,000	$100,000	$150,000	$200,000	250,000	300,000
25	$34.38	$57.51	$86.27	$111.02	$130.95	$157.14
30	$44.01	$74.34	$111.51	$148.68	$170.55	$204.66
35	$53.60	$90.63	$135.95	$181.26	$207.68	$249.21
40	$62.37	$107.64	$161.46	$215.28	$246.60	$295.92
45	$77.94	$134.46	$201.69	$268.92	$308.25	$369.90
50	$106.79	$184.23	$276.35	$368.46	$422.33	$506.79

加拿大重疾保险 保哪些疾病？

以其中一家保险公司重大疾病保险为例，加拿大重大疾病保险覆盖如下的疾病与状况：

癌症和肿瘤

1. 良性脑肿瘤
2. 癌症（可能致命的）

心血管疾病

1. 大动脉手术
2. 冠状动脉搭桥手术
3. 心脏病发
4. 心脏瓣膜置换或修复
5. 中风

神经系统

1. 细菌性脑膜炎
2. 失智症，包括阿尔茨海默病
3. 运动神经元病
4. 多发性硬化症
5. 帕金森病和特定的非典型帕金森障碍

重要器官

1. 肾衰竭
2. 主要器官衰竭并在轮候移植名单上
3. 主要器官移植

意外和功能损失

1. 后天性脑损伤
2. 失明
3. 昏迷
4. 失聪
5. 断肢
6. 丧失话语能力
7. 瘫痪
8. 严重烧伤

其他

1. 再生障碍性贫血
2. 职业性艾滋病感染
3. 长期护理

儿童重大疾病保险除上述覆盖的疾病与状况外，还包含以下内容：

儿科疾病

1. 自闭症
2. 囊肿性纤维化
3. 雷特氏症候群

其他儿科疾病

1. 脑瘫痪
2. 肌肉萎缩症
3. 一型糖尿病

Best Doctors服务

其实Best Doctors这个附属福利才是大病险中真正物超所值的亮点。

Best Doctors 是一家在全球范围内网络了超过5万名顶尖专科医生的医疗机构，现更名为TelaDoc。该公司为客户提供正确的诊断与医疗，帮助他们改善健康状况。同时他们拥有强大的医疗数据库，能够快速的给患者匹配医疗资源以及医生。

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重疾保险的七大误区

误区一：加拿大有免费医疗，不需要买重疾保险

一个人在加拿大如果发生了重疾，政府的医疗健康保险只为患者提供住院期间的基本保障，而新药、中药、处方药以及在加拿大境外寻求医疗专家治疗的费用都不包括在内。免费看病不等同免费治病。另外，重疾不仅导致收入减少，还会增加家庭开支，可能给家庭和个人带来严重困难。比如一个人住院了，但家里的水电网煤气费都需要交，而且还有大额的按揭或者租金等，这都是需要钱的。因此如果可以获得一笔来自重疾保险的理赔，那么这笔钱无疑是雪中送炭。

误区二：年轻的时候得重疾概率小，等五六十岁再买重疾保险就可以

重疾保险和人寿保险一样，都是年纪越大的时候保费就会越贵，而且大部分好的重疾保险过了55岁就不给申请了。就算给申请，可能由于自己身体的原因，还不一定可以审批通过。

现在大家买的最多的重疾保险都是选择交20年，保一辈子的计划，而且20年后任何时间取消保险，保险公司会把本金全额退款，也就是相当于给自己存一笔钱，总比把钱放在银行好。加拿大银行存款账户也是没有利息，而且连一分钱的保障也没有。

误区三：公司的员工保险有涵盖重疾保险，不需要额外再买

公司的员工保险所有人是公司的，而不是你的，因此公司有权对保险做任何的更改或者取消。另外，你会在这家公司工作一辈子吗？就算会，一般的公司保险福利到65岁之后都会减半，而70岁后就会终止，也就是说70岁后自己没有任何重疾保险了，万一真的患重疾，那就只能花自己多年来的存款。

误区四：以后离开加拿大，重疾保险就没用了

加拿大的人寿保险和重疾保险都是全球承保的，只要申请的时候可以顺利批下，以后就算移民去其他国家，这份保险都一直有效。

误区五： 加拿大重疾保险 只是理赔药费，有公司的员工保险就够了

重疾保险是赔付制保险，并不是报销制的保险。比如说一对兄弟得了一模一样的重疾，老大有200万的重疾保险，而老二只有10万的重疾保险，那么老大将免税获得200万保险赔偿金，而老二只得到10万的保险赔偿金，至于这笔钱他们要怎么花，没有任何人可以干预。老大有200万，可以找到最好的医生，得到最快的治疗，升级到最豪华的病房，甚至还可以去旅游享受等等。

误区六：得重疾的概率很小，或者说得重疾的存活率低

我们看来自加拿大癌症协会的数据：五分之二的加拿大人（44% 的男性和 43%的女性）预计会在其一生中患上癌症。预计大约四分之一的加拿大人（26%的男性和22% 的女性）会死于癌症。根据2015 年至2017 年的数据，预计所有癌症的五年净生存率为64%。这比 1990 年代初的 55% 有所上升。在 1940 年代，存活率约为 25%。根据癌症的类型，存活率从低到高不等。基于 2015-2017 年的数据：

• 肺癌的 5 年净生存率很低（22%）
• 结直肠癌的 5 年净生存率约为平均水平 (67%)
• 前列腺癌 (91%) 和乳腺癌 (89%) 的 5 年净生存率很高

误区七：重疾保险是保险公司发明的

重疾保险并不是保险公司创立的，而是在1983年由南非的心脏外科医生Marius Barnard博士创立。世界上第一例人与人心脏移植就是由Barnard医生的团队一起实现。Dr.Barnard发现重疾的存活率虽然在提高，但是也给患者和家人带来了经济上的困难。当患者在医院时，依旧需要背负着家庭生活的各种成本，而为了养家糊口，出院后得立刻回去工作，导致没有给疾病一个休养生息的时间。

重疾保险刚刚推出的时候只保障四种疾病：癌症、中风、心脏病和搭桥手术。此后，重疾保险的覆盖范围不断扩大，现在大多数重大疾病保险覆盖多达25至26种不同的疾病，如多发性硬化症、帕金森氏症或阿尔茨海默氏症等。

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